銀行信息系統(tǒng)安全運營，與IT外包商提供的軟硬件產品質量休戚相關，而IT業(yè)務外包風險貫穿于技術、產品、系統(tǒng)、服務、生產、采購、集成、運行、維護等整個產品供應鏈中的各個階段，一旦風險與安全管理失控，則給銀行信息系統(tǒng)建設帶來損失。

因為IT業(yè)務外包是國內外商業(yè)銀行普遍采取的科技發(fā)展戰(zhàn)略，主機設備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫基本采購國外知名IT公司產品，應用軟件大型商業(yè)銀行以自主研發(fā)為主，少部分外包采購，中小銀行信息系統(tǒng)建設采取外包采購方式來完成。因此，做好IT業(yè)務外包風險與安全管理是銀行業(yè)IT治理的一個重要內容。

一、IT業(yè)務外包風險分析

1、從宏觀層面分析，產生系統(tǒng)性風險。目前銀行業(yè)使用的IT產品如計算機CPU、操作系統(tǒng)、基礎應用軟件、互聯(lián)網(wǎng)等技術都來自國外公司，因某種原因，承包商所在發(fā)生戰(zhàn)爭等不可抗拒性事件時，會造成IT供應商及其供應鏈上的公司不能正常經(jīng)營，如果IT業(yè)務外包的是一些重要的核心業(yè)務，則會對銀行信息系統(tǒng)安全造成重大影響。

2、從供應商方面分析，產生依賴性風險。目前，國內銀行業(yè)普遍長期使用一些國內外知名廠商提供的軟硬件產品，在熟悉供應商產品的同時，長期使用也形成了對某一供應商的依賴，也會因外包商自身或其供應鏈上某公司出現(xiàn)問題，造成外包商運營出現(xiàn)風險，如果銀行沒有自己掌握外包供應商產品技術，更換新外包商會帶來成本高及影響銀行業(yè)務正常運營。

3、從產品供應鏈分析，產生供應鏈風險。目前，很多IT廠商特別是跨國IT供應商，把用戶訂單分包給其他外包商生產，當該公司供應鏈企業(yè)合作關系因某種原因出現(xiàn)問題時，則會產生IT外包供應鏈風險。

4、從采購方面分析，出現(xiàn)選擇性風險。在外包供應商招投標過程中，由于沒有對外包供應商的服務能力、技術水平、才能力、行業(yè)信譽、安全保護措施等方面做全面的科學分析評估，并受到來自各方面關系因素影響，選擇的IT外包商各方面能力不能滿足銀行自身業(yè)務發(fā)展需要，容易出現(xiàn)項目失敗，造成損失。

5、從合規(guī)方面分析，產生合同風險。在與IT業(yè)務外包供應商簽署合同時，因制定的合同文本中相關合同條款描述的不到位、不詳細，權利與義務沒有很好的說明，容易造成外包服務質量達不到預期目標甚至產生合同風險。

6、從道德方面分析，產生信息安全風險。由于外包供應商內部控制出現(xiàn)漏洞，本公司內部員工辭職，并利用到銀行工作之便，或者與銀行員工內外勾結，竊取銀行客戶信息和資產，給銀行和客戶造成損失。

7、從技術方面分析，產生技術風險。一些IT供應商因受到自身發(fā)展瓶頸的限制，資金和研發(fā)能力不足，不能緊密跟蹤新技術應用，對軟硬件產品及時進行升級改造，則對信息系統(tǒng)應用開發(fā)和安全運營產生影響。

8、從決策方面分析，產生戰(zhàn)略風險。銀行信息系統(tǒng)建設哪些部分需要外包，哪些部分不能外包，是選用國外廠商的信息系統(tǒng)，還是選擇國內IT公司的產品等，如果沒有與本行業(yè)務經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略很好的結合，深入詳細的分析論證，外包給IT公司，很容易造成信息系統(tǒng)建設出現(xiàn)偏差，不能滿足未來業(yè)務發(fā)展要求。

9、從服務方面分析，存在服務質量風險。據(jù)2004年德勤發(fā)布的《外包調查報告》稱：57%的調查者因為外包服務提供商能夠提供優(yōu)質的服務和業(yè)務創(chuàng)新選擇了外包，31%的調查者認為服務提供商處于更有利的位置。在合同不完全性和雙邊壟斷的前提下，外包商處于更有利的位置，致使服務質量得不到有效保障，組織效率得不到有效提升。

10、從內控管理分析，存在監(jiān)督與審計缺失風險。在IT業(yè)務外包合同執(zhí)行期間，銀行管理部門往往忽視了對外包商的財務狀況以及支持IT外包業(yè)務的技術和關鍵人員進行有效地監(jiān)督和管理，忽視了對外包供應商及供應鏈公司的日常審計檢查，容易造成IT外包業(yè)務服務水平下降。

11、從軟件方面分析，存在后門的風險。在銀行軟件產品開發(fā)過程中，商業(yè)化的組件和中間件得到普遍應用，需求內容變更、版本升級、打補丁，很難做到每一次升級都對系統(tǒng)功能從頭到尾全面完整的測試，這使的軟件產品外包商及供應鏈的透明度和可追溯性追蹤變得困難，會存在后門的風險。

二、IT業(yè)務外包風險與安全防范舉措

在控制IT業(yè)務外包風險與安全方面，做到心中有底、手中有招、控制有術，建立事前預防、事中控制、事后監(jiān)督的三道防線。

(一)事前預防

在日常工作中，各種外包風險的前期預兆是會表現(xiàn)出來的，關鍵是沒有及時發(fā)現(xiàn)，馬上糾正或是對發(fā)現(xiàn)的問題思想麻痹，錯誤擴大化變成案件，形成損失并為糾正錯誤付出高昂代價。因此，把風險消滅在萌芽狀態(tài)，才是風險控制的重點。

1、制定IT業(yè)務外包戰(zhàn)略。銀監(jiān)會頒布的《銀行信息科技風險管理指引》和《商業(yè)銀行外包風險管理指引》中對外包業(yè)務都提出了要求，重點考慮IT業(yè)務外包要能促進公司的科技業(yè)務發(fā)展、信息系統(tǒng)安全運營和科技業(yè)務管理水平，緊密配合公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，全面權衡外包的利益與風險，決定將哪些IT業(yè)務外包，制定IT業(yè)務外包戰(zhàn)略規(guī)劃。

2、建立IT業(yè)務風險與安全管理體系。體系制定要做到統(tǒng)一框架，統(tǒng)一標準、統(tǒng)一措施、統(tǒng)一監(jiān)督管理，內容由IT業(yè)務風險與安全管理策略、管理制度與規(guī)范、技術標準、指引、流程、操作手冊等組成。通過制定風險與安全管理體系，指導公司IT業(yè)務風險與安全管理工作的開展，使其符合國際、國內的有關安全標準和我國的法律法規(guī);在公司內部形成一個信息科技風險與安全管理機制，確保落實，保護公司所有信息科技資源和資產的安全;明確信息系統(tǒng)的防護、檢測和應急恢復等各項信息科技風險與安全管理指標、原則和違規(guī)行為的處理措施;對與公司合作組織、商業(yè)伙伴、承包商和服務提供者提出相關的安全約束。

3、做好IT業(yè)務風險與安全的認知與培訓。通過舉辦培訓班、研討會、發(fā)送郵件、贈送報刊等方式，為公司科技人員和業(yè)務人員提供IT業(yè)務風險與安全方面知識的培訓，通過持續(xù)不斷的培訓學習，掌握本公司IT業(yè)務風險與安全管理制度規(guī)范，提高全員風險與安全防范意識，積極參與信息科技風險與安全防范工作中，形成全員參與信息科技安全管理的風險管理文化。

4、建立IT業(yè)務外包供應商信息管理系統(tǒng)，設計科學、全面的風險指標評估體系。6西格瑪中有句名言：有什么樣的指標、有什么樣的結果。建立科學的IT業(yè)務外包供應商評估指標體系，有利于統(tǒng)一供應商與銀行的IT業(yè)務發(fā)展目標。該指標體系需要從質量、成本、交付、服務、技術、資產、流程這些方面入手，確定外包供應商成立及上市時間、行業(yè)經(jīng)驗、規(guī)模、安全、人力、財務、問題響應時間、是否有產品保險、企業(yè)文化以及各種認證等重點內容，詳細設計3K(KCS、KCSA和KRI)指標，每一項指標都要給出相應的分值區(qū)間，通過建立外包供應商信息管理系統(tǒng)，把設計的評估指標納入系統(tǒng)中，詳細記錄外包供應商及其供應鏈上的各方面信息，通過系統(tǒng)統(tǒng)計分析，從而科學有效的評估外包供應商的服務能力。